餐飲業不得不知的投保規定|開餐廳一定要保險?怎麼規劃CP值才高?

你知道各縣市政府其實有強制規定公共場所需要投保公共意外責任險嗎? 甚至若有食品的加工、調配、製造還需要有產品責任保險以符合衛福部的食品安全衛生管理規定?

認識政府投保規定

開車上路需要投保汽/機車強制險，經營餐廳也是有相關的投保規定:

1.食品(餐點、飲料…) : 根據食品安全衛生管理法第13條規定，食品業應投保產品責任險或是投保「公共意外責任險」，且投保內容符合衛生福利部所定「食品業者投保產品責任保險」之規定。若有違反，則可能依食品安全衛生管理法第47條規定，處新臺幣三萬元以上三百萬元以下罰鍰；情節重大者，並得命其歇業、停業一定期間、廢止其公司、商業、工廠之全部或部分登記事項，或食品業者之登錄；經廢止登錄者，一年內不得再申請重新登錄。

2.營業場所: 各縣市政府為了加強公共場所之安全，均設有公共意外責任險最低投保的金額限制，以台北市為例，餐飲業者的營業面積大於90坪時，就必須要投保公共意外責任險，並應保障每一人體傷最低600萬的保額。

建議開業前一定要查詢確認所在縣市的坪數與投保金額的規定，才能全面的保障你的營業風險，未依規定投保，都可能對你的營運帶來影響。 

怎麼選擇合適的商品保障

那到底要怎麼確保我需要的保障都有呢?建議老闆們可優先從下列三項常備的保障出發:

1.公共意外責任險: 就是保障您在營業時，在您的經營場所內因管理不當、員工過失或意外事故，造成第三人受傷或物品損壞等的損失賠償。例如客戶在店內滑倒、燙傷，甚至是招牌掉落砸到停放車輛(須加貼招牌附加條款)，『店內用餐』時發生食品中毒(須加貼食物中毒附加條款)，都是屬於公共意外責任險的保障範圍。

2.產品責任險: 針對因『產品』缺陷造成的傷害，常見的狀況像是食物中毒或是外帶時因為包裝設計不良熱湯溢出導致顧客受傷，都能因此獲得保障。除了因法規有所規定外，如您的餐飲有提供『外帶』服務更需要留意，因為公共意外責任險的食品中毒只能針對內用，外帶時的保障還是要透過產品責任險來守護喔!

3.商業火險: 保障您遇到火災、閃電雷擊及爆炸引起的火災三個風險產生的損失，是營業時非常重要的一張保命符。不要以為店面沒有使用明火就不需要火災保險，其實許多機器、電器（如：冷氣、電風扇）都有可能引發火災，無論是明火或意外失火（如：電線走火），都一定會造成損失，這時若有投保商業火災保險，就能將部分損失轉嫁給保險公司，由保險公司提供理賠補償！

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